信用情報機関Q&A

スポンサードリンク

信用情報機関ってどんなところ？

信用情報機関は、銀行やクレジットカード、消費者金融を利用している人の「氏名・住所・生年月日・電話番号・勤務先情報・契約日・契約の種類・限度額・支払回数・利用残高・支払状況」などの個人情報が記載されている借入に関する情報のことです。

信用情報機関というと、消費者金融で借りた人しか関係ないだろう、と思っている人もいますが、それは違い、銀行でお金を借りた人や、クレジットカードを所持している人も個人情報を登録されています。逆をいえば、一度も借りていない、一枚もクレジットカードを作ったことがなければ登録されることはないということです。

信用情報機関に登録されている情報は、何のために存在するのかというと、「過剰な借入防止と審査の迅速化」のためです。

現代では、消費者金融から借りている人はもちろん、クレジットカードを使い過ぎることによるカード破産も非常に多くなってきています。自己破産者数は年々増え続け、とうとう年間20万人を突破しています。

信用情報機関は、このような個人の金融商品多様化とそれに伴う過剰借入を防止するために、「誰が、どの金融機関から、いくら借りているのか」ということを金融会社が把握できないと、もう明らかに自己の返済能力を超えて借り入れをしているにもかかわらず、貸し出してしまいかねません。

信用情報機関では、加盟している金融業者の情報をデータとして登録しておくことで、金融会社が正確な審査ができるように参考資料として提供しているというわけです。

信用情報機関に名前が載ることを「ブラックリスト」に載ると思っている人が少なくありませんが、それは誤解です。

最初に記載したとおり、信用情報機関には、お金を借りている人すべてが登録されます。ですから、信用情報機関に名前が載っただけで「ブラックリスト」ということにはなりません。

また、「ブラックリスト」というものは存在しません。

信用情報機関は、延滞記録や債務整理など、ネガティブな情報も登録されることになります。このネガティブな情報のことを「異動情報（金融事故情報）」と言いますが、この異動情報が金融会社の審査において重要な判断材料とされます。

つまり、信用情報機関に登録された情報に「異動情報」が記録されていれば、お金を貸すのは慎重になり、貸出を自粛するために、お金が借りれなくなる、「ブラックリストに登録される」というわけです。

信用情報機関について触れてきましたが、実は、信用情報機関というのは１つだけではありません。

消費者金融には消費者金融の信用情報機関、クレジットにはクレジットの信用情報機関、銀行には銀行の信用情報機関が存在します。

消費者金融：全国信用情報センター連合会(略称：全情連)

クレジット：CIC（シー・アイ・シー）

銀行：全国銀行協会(略称：全銀協)

他にも、テラネット、CCBなどがあります。

それぞれの信用情報機関では、お互いの情報を共有していません。意外に思われるかもしれませんが、事実です。しかし、近年の多重債務問題を受けて、全情連・CIC・全銀協の三社間で金融事故に関する情報（異動情報）に関してのみ共有するようになりました。

たとえば、自己破産や任意整理などをした場合、信用情報機関に登録されますが、この情報を各信用情報機関で共有しているため、作ったことのないクレジットカード会社でも、債務整理後は作れなくなるということが起こります。

ブラックリストに載ると一生カードが作れなくなると思っている人も少なくないようですが、それは間違っています。

信用情報機関に掲載される金融事故に関する情報は、５年で消滅します。

信用情報機関にブラックリストとして登録されても５年間借金ができなくなるだけで、そのあとは新たにカードを持つことができますし、住宅ローンを組むこともできます。

５年間もクレジットカードが持てないのは差支えがあるという方は、こういうカードもあります。このカードを持つことで国際ブランドのVISAカードが持てるようになります。仕事などでどうしてもクレジット決済が必要な方は持っておくと便利な一枚となるでしょう。

スポンサードリンク